수익공유형모기지 대출 조건, 금리 및 신청 방법

수익공유형모기지는 주택도시기금이 매입자와 함께 주택의 수익을 나누는 구조로, 생애 최초 주택구입자 또는 5년 이상 무주택 세대주라면 누구나 이용 가능한 신개념 모기지 상품이에요. 대출 금리는 고정 1.8%로 매우 낮고, 주택가격의 70%까지 지원이 가능해서 요즘 같은 고금리 시대에 정말 인기 있는 상품이에요! 😄

 

이제부터 수익공유형모기지의 자격, 금리, 신청방법까지 차근차근 설명해드릴게요!

 

 

 

 

수익공유형모기지 대상 조건 🎯

수익공유형모기지는 말 그대로 ‘수익을 공유’하는 구조예요. 정부가 저금리로 대출을 지원하는 대신, 나중에 주택을 팔았을 때 생기는 이익의 일부를 기금과 나누는 방식이에요. 이 상품은 생애최초 주택구입자 또는 5년 이상 무주택 세대주라면 신청할 수 있어요. 😊

 

신청 자격 조건은 다음과 같아요:

• 만 19세 이상 세대주
• 세대주 포함 전원이 무주택자
• 부부합산 총소득 연 6천만 원 이하
  → 생애최초 주택구입자라면 7천만 원 이하
• 순자산가액 4.88억 원 이하 (2025년 기준)

 

📌 대상자 유형 요약표

항목	기준
연령	만 19세 이상
세대 조건	세대주 포함 전원 무주택
소득	6천만원 이하 (생애최초: 7천만원)
자산	4.88억 원 이하
기타 제한	분양권/입주권 보유 시 불가

 

만 30세 미만 단독세대주는 기본적으로 대상에서 제외돼요. 하지만 직계존속 또는 미성년 형제와 6개월 이상 합가된 경우엔 예외로 인정돼요.

 

이제 다음으로 수익공유형모기지의 대출한도와 금리 조건을 알아볼게요. 아주 중요한 핵심이에요! 💸

 

대출 대상 주택 요건 안내 🏠

 

대출한도 및 금리 안내 💸

수익공유형모기지의 가장 큰 장점은 고정금리 1.8%라는 점이에요. 요즘처럼 금리가 높은 시기엔 이 혜택이 정말 큽니다. 또한 최대 2억 원까지 지원되며, 주택가격의 70%까지 대출이 가능해요! 💰

 

대출한도는 아래 3가지 중 가장 작은 금액으로 결정돼요:

• 주택가격의 70% 이내
• 최대 2억 원
• 부부합산 소득의 4.5배 이내 → 단, 무소득자 및 연 1,800만 원 이하 소득자는 8천만 원 한도

 

📊 대출한도 계산 예시

조건	대출한도
주택가격 2억 5천만 원	1억 7,500만 원 (70%)
연소득 4천만 원	1억 8천만 원 (4.5배)
최종 승인 한도	1억 7,500만 원

 

대출금리는 고정금리 1.8%로, 대출기간 20년 동안 유지돼요. 단, 자산심사 부적격자는 소폭의 가산금리가 붙을 수 있어요. 조건을 충족한다면 매우 유리한 구조랍니다!

 

다음으로는 이 대출이 가능한 주택 조건, 지역 제한 등에 대해 자세히 알려드릴게요. 🏠

 

대출 대상 주택 요건 안내 🏠

수익공유형모기지는 모든 주택에 적용되는 건 아니에요. 일정한 조건을 충족하는 아파트만 해당되며, 주택 면적과 가격, 지역까지 기준이 딱 정해져 있어요. 아래 조건을 하나씩 확인해보세요. 😊

 

• 주거 전용면적: 85㎡ 이하
• 주택가격: 6억 원 이하 (한국부동산원 기준)
• 대상 주택: 기존 아파트, 미분양 아파트, 신규 입주 아파트 모두 포함
• 대상 지역:
  • 수도권(서울, 경기, 인천)
  • 5대 광역시 (부산, 대구, 광주, 대전, 울산)
  • 인구 50만 이상 도시 (김해, 전주, 창원, 천안, 청주, 포항)
  • 세종특별자치시

 

📌 주택 요건 요약표

항목	조건
면적	85㎡ 이하
가격	6억 원 이하
건물유형	아파트 (기존·신규·미분양 모두 가능)
지역	수도권, 광역시, 50만 이상 도시, 세종시

 

이 조건을 벗어나면 신청 자체가 불가해요. 특히 단독주택이나 다세대, 오피스텔은 해당되지 않으니 주의하세요! 😮

 

다음은 이 대출의 상환방식과 조기상환 수수료에 대해 자세히 알려드릴게요. 아주 실용적인 내용이에요! 💳

 

상환조건 및 조기상환 수수료 안내 🔁

 

상환조건 및 조기상환 수수료 안내 🔁

수익공유형모기지는 20년 만기의 장기 고정금리 상품이에요. 상환방식은 원리금균등분할상환으로, 매달 같은 금액을 꾸준히 갚아나가는 구조라 예산을 세우기도 좋아요. 😌

 

특이하게도 1년 또는 3년간 이자만 납부하는 거치기간도 선택 가능해요. 초기 자금 여유가 없을 때는 꽤 도움이 되는 방식이죠.

• 대출기간: 20년
• 상환방식: 원리금균등분할상환
• 거치기간: 1년 또는 3년 (선택 가능)

 

📉 조기상환 수수료 안내

대출 실행일로부터 3년 이내에 원금을 갚는 경우 조기상환수수료 1.8%가 부과돼요. 3년 이후에는 수수료가 없어요!

상환 시점	수수료율	적용 방식
3년 이내	1.8%	상환금액 × 1.8% × 경과일수 ÷ 365
3년 초과	면제	없음

 

일부 중도상환은 3년 이내에 최초 대출금액의 50%까지 가능해요. 전액 중도상환은 최소 7영업일 전에 은행에 통보해야 해요.

 

이제 수익공유형모기지의 핵심! 주택을 매도했을 때 생기는 처분이익 공유 제도를 설명해드릴게요. 이 제도가 바로 이 상품의 이름이자 특징이에요! 😎

 

처분이익 공유 제도 안내 📈

수익공유형모기지의 ‘수익공유’는 말 그대로, 집을 팔았을 때 생기는 이익을 정부와 나누는 방식이에요. 이는 대출을 저리로 지원받는 대신, 미래에 얻는 수익의 일부를 되돌려주는 개념이에요. 💡

 

📝 수익공유 방식 요약

• 대출 실행 후 3년 이내에 집을 매도하면 이익 공유 X (면제)
• 3년 이후 매각, 만기, 중도상환 시 처분이익 발생하면 일부를 기금에 귀속
• 귀속 비율은 기금 대출금의 평잔 비율 기준으로 산정
• 정부 최대 수익률: 연 5% 이내

 

예를 들어볼게요! 🎯 처분이익이 5,000만 원이고 대출금이 전체 매입가의 40%였다면, 약 2,000만 원 정도를 기금에 반환하게 되는 거예요. 물론 이 비율은 대출 평잔과 실제 매도 시점에 따라 달라질 수 있어요.

 

📊 수익 공유 계산 예시

조건	내용
매입가	2억 원
기금 대출 비중	40% (8천만 원)
매도금액	2억 5천만 원
처분이익	5천만 원
공유 수익	약 2천만 원 (40% 적용)

 

수익공유형모기지는 “집값이 오를 거란 확신은 없지만, 지금 당장 부담을 줄이고 싶다”는 분들에게 딱 맞는 구조예요. 내가 생각했을 때는, 갭투자가 아닌 실수요자에게는 합리적인 방식이라고 느껴졌어요. 🧠

 

이제 마지막으로 신청 시기, 절차, 필요한 서류까지 실전 신청 방법을 안내해드릴게요! 📝

 

처분이익 공유 제도 안내 📈

 

신청 방법 및 절차 안내 📝

수익공유형모기지의 신청은 일반 주택담보대출과 달리 ‘소유권 이전등기 전’에 진행해야 해요. 계약서를 작성하고 잔금 전에 은행에 방문하는 일정이 핵심이에요! 💡

 

📍 신청 가능 시점

• 매매계약 체결 이후
• 소유권 이전등기 접수 전까지 신청 가능

 

🏦 신청 가능한 은행

• 우리은행 1599-0800
• 국민은행 1599-1771
• 신한은행 1599-8000

 

신청 은행 홈페이지에서 바로 확인해보세요

우리은행👆️ 국민은행👆️ 신한은행👆️

 

 

📄 준비 서류

• 주택매매계약서
• 신분증
• 소득증빙서류 (근로소득원천징수영수증, 사업소득자 종합소득세 신고서 등)
• 자산 확인서류 (부동산 등기부등본, 예금, 펀드 등)
• 가족관계증명서, 주민등록등본

 

🛠️ 신청 절차

1. 은행 방문 또는 전화상담
2. 대출 신청 및 서류 접수
3. 자산심사 및 소득심사
4. 심사 승인 후 대출 실행 (잔금일에 맞춰)

 

은행의 담당자와 사전 일정 조율이 필요해요. 특히 소유권 이전등기 전에 신청 마무리가 되어야 하니, 서둘러 일정을 잡는 것이 좋답니다! ⏰

 

이제 마지막으로 실전에서 가장 많이 궁금해하시는 자주 묻는 질문 8가지를 모아서 안내드릴게요! ✅

 

FAQ

Q1. 수익공유형모기지는 모든 주택에 다 적용되나요?

 

A1. 아니에요. 아파트만 해당되며, 주거전용면적 85㎡ 이하, 가격 6억 원 이하, 지정된 도시(수도권, 광역시 등)에 위치한 경우만 가능해요.

 

Q2. 생애최초 주택구입자가 아닌데도 받을 수 있나요?

 

A2. 네, 5년 이상 무주택 세대주라면 신청 가능해요. 단, 분양권이나 입주권을 보유하고 있다면 제외됩니다.

 

Q3. 집값이 올랐을 때 기금에 얼마나 돌려줘야 하나요?

 

A3. 매각 차익의 일부를 기금과 공유해요. 대출 비율에 따라 정해지며, 기금 수익률은 최대 연 5%로 제한돼 있어요.

 

Q4. 조기 상환하면 수익 공유도 해야 하나요?

 

A4. 아니요! 대출 후 3년 이내에 조기상환하면 수익 공유 의무는 없어요. 단, 조기상환 수수료는 1.8% 있어요.

 

Q5. 소득이 없는데도 대출이 가능한가요?

 

A5. 가능해요. 무소득자 또는 연소득 1,800만 원 이하는 최대 8천만 원까지 대출 가능해요.

 

Q6. 대출 실행 후 바로 전세를 놓아도 되나요?

 

A6. 아니에요. 실거주 요건이 있어서, 반드시 본인이 전입하여 거주해야 해요. 위반 시 대출 회수 가능성이 있어요.

 

Q7. 신청 절차는 얼마나 걸리나요?

 

A7. 보통 2~3주의 심사 기간이 소요돼요. 계약일과 잔금일 사이에 여유를 두고 신청하는 게 중요해요.

 

Q8. 디딤돌대출과 동시에 받을 수 있나요?

 

A8. 아니요. 수익공유형모기지는 단독으로만 이용 가능해요. 정부 지원 주택금융은 중복 대출이 제한돼요.